현재 고금리로 여러 개의 대출을 이자를 납부하는 상황이라면 대환대출을 고려해볼 필요가 있습니다. 대환대출은 여러 개의 대출을 하나로 통합하여 이자부담을 줄이고 관리를 편리하게 할 수 있는 방법 중 하나입니다.
오늘은 채무통합 대환대출에 대해 자세히 살펴보고, 정부에서 지원하는 대환대출 상품도 확인해보도록 하겠습니다. 어려운 상황이지만, 적절한 대출 상품을 선택하고 관리한다면 해결할 수 있는 문제일 수 있습니다.
▶채무통합 대환대출 정부 지원 종료
과거에는 서민금융진흥원의 '바꿔드림 론'이 존재했으나, 현재로서는 이러한 정부 지원 대환대출 상품은 더 이상 제공되지 않습니다. 2019년에 폐지된 바꿔드림 론을 비롯해 햇살론 등의 대환대출 상품도 더 이상 이용할 수 없는 상황입니다.
다만, 이에 대한 해결책은 여전히 존재합니다. 신용등급이 낮거나 다중채무자라 할지라도 대출을 받을 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 이를 통해 소액 대출들을 정리하고, 최대한 저금리로 대출을 받아 금리가 높은 대출을 해결할 수 있습니다.
▶1. 직장인 햇살론
직장인 햇살론은 채무통합 대환대출을 고려하는 분들에게 제공되는 대출 상품 중 하나입니다.
대출 자격:
- 연소득 3500만원 이하 또는 4500만원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 안에 속하는 분들
- 소득이 있어야 하며, 현재 연체 중이 아니어야 함
대출 한도: 최대 1500만원 대출 금리: 7~8%
이 대출 상품은 연소득이 일정 수준 이하인 분들에게 신용평점에 상관 없이 이용할 수 있는 특징이 있습니다. 대출금리가 상대적으로 낮은 편이며, 채무통합이 필요한 금액이 적을 경우 이용하기에 적합합니다.
▶2. 새희망홀씨 대출 상품
새희망홀씨 대출은 채무통합 대환대출을 고려하는 분들을 위한 대출 상품 중 하나입니다.
대출 자격:
- 연소득 3500만원 이하 또는 4500만원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 안에 속하는 분들
- 소득이 있어야 하며, 현재 연체 중이 아니어야 함
대출 한도: 최대 3000만원 대출 금리: 7~9%
새희망홀씨 대출은 직장인 햇살론과 자격 조건이 동일합니다. 대출 한도가 최대 3000만원까지이므로 적은 금액의 소액 대출을 정리하는 데 유용할 것입니다. 대출금리가 상대적으로 낮은 편이며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 5년 이내에 상환 가능합니다.
▶3. 햇살론17 상품 소개
햇살론17은 채무통합 대환대출을 고려하는 분들에게 제공되는 대출 상품 중 하나입니다.
대출 자격:
- 연소득 3500만원 이하 또는 4500만원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 안에 속하는 분들
- 소득이 있어야 하며, 현재 연체 중이 아니어야 함
대출 한도: 최대 1400만원 대출 금리: 17.9%
햇살론17은 일반 햇살론과는 달리 대출 한도가 최대 1400만원까지이며, 특례보증을 받으면 가능합니다. 원리금 상환의 성실한 노력에 따라 금리를 감면해주는 점도 특징입니다. 예를 들어, 3년 기간 동안 매년 2.5%씩 감면되어 최종적으로는 12.9%로 낮아질 수 있습니다. 고금리 대출을 상환 중인 분들에게는 이용할 만한 선택지일 것입니다.
▶4. 사잇돌2 중금리대출 상품 안내
사잇돌2 중금리대출은 다양한 대출 상황을 고려한 대출 상품 중 하나입니다.
대출 자격:
- 근로소득이나 사업소득이 있는 고객
- 재직기간 5개월 이상 및 연소득 1500만원 이상 (근로자)
- 사업자의 경우, 4개월 이상 사업을 영위하고 연 1000만원 이상 소득이 있어야 함
대출 한도: 최대 2000만원 대출 금리: 연 8~17%
사잇돌 대출은 신용점수가 낮은 고객도 이용할 수 있는 대출 상품으로, 서울보증보험의 보증을 받아 제공됩니다. 햇살론이나 새희망홀씨와 중복 사용이 가능하여 다른 자금을 대환하거나 추가 자금이 필요한 경우에도 유용합니다.
▶통대환과 채무통합 대환대출: 금융 전략
금융적인 부담을 줄이기 위해 채무통합과 대환대출을 고려할 때, 일부 정부 지원 상품으로는 소득 대비 부채상환비율(DTI)에 따라 대출한도가 제한될 수 있습니다.
채무통합의 장점:
- 대출 건수를 줄여서 신용점수 상승 가능
- 상승한 신용점수를 기반으로 금리인하 혹은 저금리 대출 확보 가능
그러나 한 번에 많은 대출을 묶기에는 한도 제한이 있을 수 있습니다. 이런 경우 통대환을 고려할 수 있습니다. 일부 상담사는 수수료를 받고 기존 채무를 한꺼번에 갚아주고, 신용점수 상승으로 인한 금리인하를 이용하여 새로운 대출을 저금리로 확보하는 방법을 제안합니다.
이러한 방법을 선택할 때는 사기업체에 주의해야 하지만, 신중한 비교와 조사를 통해 더 낮은 금리로 대출을 전환하는 것이 가능합니다.
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