현재 국내에는 다양한 정부지원 대출 종류가 있습니다. 그럼에도 불구하고 많은 사람들이 자격조건이 충족되더라도 일반적인 2금융권이나 3금융권의 상품을 이용하며 높은 이자를 지불하고 있습니다.
특히 저신용자나 저소득층의 경우, 정부가 제공하는 지원 대출을 활용하면 더 합리적이고 저렴한 이자를 받을 수 있습니다. 이에 대해 오늘은 정부가 제공하는 다양한 대출 종류를 자세히 살펴보겠습니다. 본인의 자격조건을 확인하고, 정부지원 대출을 활용할 수 있는지 살펴보시기 바랍니다.
▶정부지원 대출의 종류
정부지원 대출상품은 다양한 형태로 제공되며, 일부는 국가 자금으로 직접 대출되는 경우도 있습니다. 그러나 대부분의 경우 정부기관이 보증을 대신하여 기존 금융권에서 저렴한 금리로 이용할 수 있는 상품입니다.
정부지원 대출의 필요성
현재 신용도가 높고 연소득이 높은 경우에는 1금융권 은행에서도 비교적 우대금리로 대출을 받을 수 있습니다. 그러나 신용이 낮거나 연소득이 낮은 경우에는 고금리를 지불해야 하는 경우가 많습니다.
서민을 위한 정부지원
서민금융진흥원 등 정부기관은 고금리에 시달리는 서민들을 위해 대출에 대한 보증을 대신하는 등의 지원을 제공합니다. 이를 통해 서민들이 더 합리적인 조건으로 자금을 조달할 수 있도록 도와줍니다.
대표적인 정부지원 대출상품
정부에서 제공하는 다양한 대출상품 중 대표적인 5가지 상품에 대해 각각 살펴보겠습니다.
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▶ 햇살론 생계자금 안내
자격조건과 한도
햇살론 생계자금은 서민금융진흥원에서 보증을 제공하는 대표적인 정부지원 상품 중 하나입니다. 근로자나 자영업자, 프리랜서, 연금소득자 등이 대상이며, 최대 연소득이 4500만원 이하이고 신용점수가 하위 20%에 속하는 경우 이용할 수 있습니다. 근로자는 최대 1500만원, 자영업자는 최대 3천만원까지 대출 가능하며, 1년 이상 성실하게 이용할 경우 추가 한도를 받을 수 있습니다.
금리와 상환 방법
대출금리는 일반적으로 7~10%로 책정되며, 사회적 배려대상인 경우 보증료 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 대출기간은 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 상환 방법은 원금 균등 또는 원리금 균등분할 상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
▶햇살론 유스 상품 안내
자격 및 한도
햇살론 유스는 만 19세에서 34세 사이의 청년을 대상으로 합니다. 무직자나 대학생, 취준생도 이용 가능하며, 중소기업에 재직 중인 경우 연소득은 3500만원 이하여야 하고, 재직 기간은 1년 이내여야 합니다. 최대 대출 한도는 1,200만원입니다.
금리와 상환 방법
이 대출 상품은 고정 금리로 3.5%를 적용하여 매우 저렴합니다. 대출 기간은 최장 15년까지 가능하며, 8년 동안 거치기간을 두고 7년 동안 상환하는 방식을 취합니다. 중도 상환 시에는 수수료가 부과되지 않습니다.
▶사잇돌 대출 안내
자격 및 한도
사잇돌 대출은 사업자, 근로자, 연금소득자를 대상으로 합니다. 자격을 얻으려면 서울보증보험의 보증심사를 통과해야 합니다. 근로자의 경우에는 재직 기간이 5개월 이상이어야 하며 연소득은 1200만원 이상이어야 합니다. 사업자는 4개월 이상 사업을 영위하고 연소득이 600만원 이상이어야 하며, 연금소득자는 연소득이 600만원 이상이어야 합니다.
대출 한도는 최대 3천만원이며, 새 희망홀씨나 사잇돌 1, 2와의 중복 사용이 가능합니다.
금리와 상환 방법
사잇돌 대출의 금리는 연 8%에서 17% 사이로 책정됩니다. 대출 기간은 최대 5년까지이며, 상환 방법은 원리금 균등분할 상환 방식을 사용합니다.
▶새희망홀씨 상품 소개
자격 및 한도
새희망홀씨 대출은 사업자, 근로자, 연금소득자를 대상으로 합니다. 자격을 얻으려면 서울보증보험의 보증심사를 통과해야 합니다. 연소득 4500만원 이하이고 신용점수가 하위 20%에 해당하거나 연소득이 3500만원 미만이며 근로소득이나 사업소득을 증빙할 수 있어야 합니다.
대출 한도는 최대 3천만원까지입니다.
금리와 상환 방법
새희망홀씨 대출의 금리는 연 6%에서 10.5%로 책정됩니다. 또한 금융교육 이수, 다자녀가구, 기초수급자, 장애인, 한부모가정, 노부모 부양, 29세 이하 청년 및 65세 이상 고령자의 경우에는 금리 혜택이 있습니다.
대출 기간은 최장 5년까지이며, 상환 방법은 원리금 균등상환 방식을 사용합니다.
▶취약계층 자립자금 안내
자격 및 한도
취약계층 자립자금은 한부모가족 가구주, 조손가족가구주, 북한이탈주민, 다문화가족가구주, 특별재난지역 거주자 및 사업영위자를 대상으로 합니다. 자격을 얻으려면 신용점수가 6~10등급이어야 하거나 근로장려금 및 기초생활 수급자여야 합니다.
대출 한도는 최대 1200만원입니다.
금리와 상환 방법
취약계층 자립자금의 금리는 연 3%로 고정되어 있습니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 거치기간 1년을 둘 수 있습니다. 상환 방법은 원리금 균등분할 방식을 사용합니다.
▶마무리
다섯 가지 정부지원 대출 상품을 살펴봤습니다. 조건을 충족하는데 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는데, 이런 기회를 놓치지 않으셨으면 좋겠습니다.
오늘 소개한 대출 상품 이외에도 여러 가지 정부지원 대출 옵션이 있습니다. 가능한 많은 대출 상품을 조사하고 견적을 비교해보세요. 다양한 금융사에서 받은 견적을 비교하고 가장 합리적인 조건을 찾아내세요.
같은 정부지원 대출이라도 금융사마다 조건이 조금씩 다를 수 있습니다. 따라서 여러 곳에서 견적을 받아보고 비교해보세요. 자신에게 가장 적합한 조건을 제공하는 금융사를 선택하세요.