대출이 어려운 분들이 많이 찾는 것 중 하나가 월변대출입니다. 월변대출은 매달 월마다 변제해야 하는 대출로, 평생 제도권 금융만 사용하셨던 분들이라면 이 대출에 대해 잘 모르실 수 있습니다. 이 글에서는 월변대출이 무엇인지, 대출 조건은 어떻게 되는지, 그리고 월변대출을 받을 때 주의해야 할 사항들을 알아보도록 하겠습니다.
▶ 월변대출이란?
월변대출은 매달 월마다 이자를 납입하다가 나중에 원금을 한꺼번에 상환하는 대출입니다. 은행의 1년 만기일시 대출과 비슷하게 보일 수 있습니다. 하지만 월변대출은 금리를 계산하는 방식이 다릅니다. 은행에서 말하는 금리는 "연금리"이지만, 월변대출의 금리는 "월금리"입니다.
월변대출은 대출 조건에 따라 다를 수 있으므로 신중하게 선택해야 합니다. 이런 대출을 고려하시는 분들께서는 신용 상태, 소득, 상환 능력 등을 고려한 후 적절한 대출 계획을 세우시기 바랍니다. 또한, 월변대출을 이용할 때에는 월변대출의 특징과 상환 계획을 정확히 이해하고, 월변대출 이용 시 주의해야 할 점들을 명확히 숙지하셔야 합니다.
▶ 월변대출 자격조건
금융 취약 계층에 속하는 분들은 은행을 비롯한 다양한 금융 기관에서 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 1금융권 뿐만 아니라 2금융권까지도 대출이 불가능한 상황에서, 월변대출을 찾게 됩니다. 특히 연체 중이거나 신용이 낮은 경우, 개인 회생이나 파산한 분들이 월변대출을 고려하게 됩니다.
월변 대출은 일반적인 금융사와는 다르게 자격 조건을 크게 신경 쓰지 않기 때문에 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다. 단, 현재 재직 중이며 이자를 규칙적으로 상환할 수 있는 능력이 있는지 확인됩니다.
▶ 월변대출 받는 방법
월변대출은 3금융권 대출 상품에 해당합니다. 인터넷 사금융 대출 중개 플랫폼을 활용하여 간편하게 월변대출 문의를 할 수 있습니다. 연체된 금액을 해결하기 위해 대출을 이용해야 한다면, 가능하면 정식 등록된 대부업체를 이용하는 것이 좋습니다.
정식 등록된 대부업체의 경우에는 월변대출이라 하더라도 법정 최고 금리 이상을 받을 수 없습니다. 금융감독원에서 해당 업체가 정식으로 등록되었는지 확인할 수 있습니다.
금융감독원 등록 대부업체 조회 시스템을 통해 확인할 수 있습니다. 등록 대부업체는 심사 조건이 더 까다로울 수 있지만, 너무 터무니 없는 금리의 대출 상품을 받을 위험은 없습니다.
▶ 서민금융상품으로 월변대출 대안 찾기
월변대출을 고려하기 전에 다양한 대출 옵션을 충분히 알아보는 것이 중요합니다. 월변대출은 주로 저소득 저신용자들이 이용하는 대출 상품입니다.
정부는 불법 고금리 대출을 방지하기 위해 저신용 및 저소득자를 위한 서민금융상품을 제공하고 있습니다. 아래에서는 월변대출을 고려하시는 분들이 참고할 수 있는 대표적인 서민금융대출 상품들을 소개합니다.
1. 햇살론
햇살론은 서민금융진흥원이 제공하는 대출 상품 중 대표적인 것입니다. 햇살론에는 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15 등이 있습니다. 연소득이 3500만원 이하인 저소득자나 연소득이 4500만원 이하이며 신용등급이 6등급 이하인 경우 이용할 수 있습니다. 일반 햇살론의 경우 최대 2,000만원까지 대출 가능하며 대출 금리는 최대 연 11.9% 이하입니다.
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2. 새희망홀씨
새희망홀씨 대출은 서민금융진흥원에서 취급하는 금융상품으로 1금융권에서도 이용할 수 있습니다. 대출 자격은 햇살론 대출과 동일하며 1금융권 상품이기 때문에 금리가 조금 더 저렴한 특징이 있습니다.
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3. 미소금융
미소금융은 대출이 어려운 금융 소외 계층을 위한 상품으로 창업 및 운영자금, 생활자금을 무담보 무보증으로 대출해주는 서비스입니다. 신용등급이 7등급 이하인 저신용자, 차상위계층 이하, 근로장려금 대상자 분들이 신청할 수 있습니다.
4. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 과거 연체 기록으로 인해 앞서 언급한 정책서민금융상품 대출이 불가능한 경우 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 신용평점이 하위 10% 이하이고 연소득이 4500만원 이하인 경우 대출이 가능하며 대출 한도는 1,000만원 이내이며 금리는 15.9%로 고정됩니다.
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▶ 월변대출 주의사항
월변대출과 만기일시대출을 구분하자
많은 사람들이 월변대출과 만기일시대출을 혼동하여 급하게 대출을 진행하는 경우가 있습니다. 월변대출은 이자가 단 2%라고 하더라도 1년 이자는 24%를 넘을 수 있습니다. 만기일시대출은 매달 이자만 5만원이고 1년 이자는 60만원일 때, 월변대출은 매달 60만원의 이자를 내야하는 것입니다.
저금리 대출 상품을 찾아보자
급한 상황일지라도 충분한 조사를 통해 월변대출보다 더 유리한 대출 상품을 찾을 수 있습니다. 월변대출을 최후의 수단으로 사용하기 전에 다른 일반적인 금융상품을 고려해보세요.
합법적인 대출업체를 선택하자
불법 사금융 대출업체는 과도한 고금리를 요구할 수 있으며, 불법 추권채심에 연루될 수도 있습니다. 월변대출을 사용해야 한다면, 꼭 금융감독원에 등록된 합법적인 대출업체를 선택하고 법정 최고금리를 초과하지 않는 대출 상품을 이용하세요.
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