요즘 자영업자나 소상공인들은 대출을 받을 때 여러 어려움을 겪고 있습니다. 특히 가게의 인테리어 개선이나 추가 투자를 위한 신용 대출은 어려운 경우가 많습니다.
그러나 높은 한도와 저렴한 금리로 대출을 받고 싶다면, 신한은행의 개인사업자 대출을 고려해 보시는 것이 좋습니다.
신한은행에서 제공하는 개인사업자 대출 상품을 비교해 보겠습니다. 인터넷을 통해 신청할 수 있는 상품이므로 은행 방문이 필요 없는 큰 장점이 있습니다.
▶ 신한은행 개인사업자대출 - 쏠편한 사업자대출
| 쏠편한 사업자대출 개요 | |
| 자격 | 1년 이상 사업자신용등급 BB등급 이상 |
| 한도 | 최대 5000만원 |
| 금리 | 최저 3.03%~ |
신한은행의 쏠편한 사업자대출은 주거래 은행인 경우 우대금리를 받을 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 5000만원까지 가능하며, 최저 금리는 3.03%부터 제공됩니다.
■ 자격조건
- 사업자 등록은 1년 이상 된 상태여야 합니다.
- 사업자 신용등급은 BB등급 이상이어야 합니다.
- 일부 업종에는 이용 제한이 있습니다. 건설업, 부동산업, 숙박업, 무점포 소매업, 유흥주점 등은 대출 신청이 불가능합니다.
■ 한도
한도는 최소 300만원부터 최대 5000만원까지 지원됩니다. 한도를 더 높이고 싶으신 분은 SOHO CSS사이버론 상품을 검토해 보시기 바랍니다. 이 상품은 최대 5000만원까지 대출이 가능하며, 인지세도 별도로 부과되지 않습니다.
대출금리
쏠편한 사업자대출 금리:
- 기본금리: 4.03%
- 우대금리: 최대 1.00%
- 최종금리: 최저 3.03%~
가맹점 결제계좌가 우리은행인 경우 우대금리 요건:
- 0.5%
- 상환방식을 원금분할로 할 경우 0.3%
- 사업자 신용카드 우리은행으로 보유 시 0.1%
- 관리비 자동이체 0.1%
- 사업자통장 우리은행 보유 시 0.1%
최고 우대금리는 1%까지 가능합니다. 우리은행 주거래 이용자라면 최대 금리혜택을 가져갈 수 있습니다.
기간 및 상환방법
상환방법은 매월 대출이자만 납부하다가 종료되는 날 갚는 만기 일시상환과, 매달 원금과 이자를 나누어서 상환하는 원금균등분할상환 둘 중에 하나를 선택할 수 있습니다.
대출기간은 최대 3년이며, 만기 일시상환의 경우 1년으로 제한됩니다. 원금균등분할상환의 경우 3년 이내에 갚아나가면 됩니다.
▶ 신한은행 개인사업자대출 SOHO CSS사이버론
- 자격: 사업개시일 1년 이상
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 최저 4.04%~
인터넷을 이용한 상품입니다. 모바일 앱이나 PC 인터넷을 통해 공인인증서 로그인을 하면 대출 자격, 금리, 한도까지 바로 확인할 수 있습니다.
자격조건
사업을 개시한 지 1년 이상된 개인사업자분들이 이용 가능합니다. 사업자등록일 기준으로 확인합니다.
소득요건을 충족해야 하므로, 전년도의 매출이 확인되어야 합니다.
인터넷을 이용한 대출 상품이기 때문에 공인인증서를 보유해야 합니다.
한도
최대한도는 1억원까지입니다. 개인의 신용과 소득에 따라 한도가 제한될 수 있습니다. 최대한도가 1억 정도라면 사업자대출 중에서는 상당히 넉넉한 한도입니다.
한도가 5000만 원을 초과할 경우 인지세가 발생할 수 있습니다. 인지세는 7만 원이며, 은행과 고객이 절반씩 부담하게 됩니다. 따라서 고객은 35000원을 부담하게 됩니다.
대출금리
금리요건:
- 기본금리: 금융채 1년 고정금리 0.86%, 금융채 6개월 변동금리 0.77%
- 가산금리: 최저 3.3%~
- 최종금리: 최저 4.07%~
대출금리는 고정금리와 가산금리를 합한 금액으로 계산됩니다. 고정금리와 변동금리 중 선택할 수 있으며, 변동금리가 약 0.1% 정도 더 저렴합니다. 우대금리 요건이 없으므로 따로 굳이 명시하지 않았습니다.
기간 및 상환방법
대출기간은 1년으로 짧은 편입니다. 상환방식은 만기 일시상환과 원금균등분할 상환 중 선택할 수 있습니다. 만기 일시상환은 이자만 납부한 뒤 만기일에 한꺼번에 상환하는 방식이며, 원금균등분할 상환은 매달 원금과 이자를 갚아나가는 방식입니다.
중도상환 시 해약금이 있습니다. 고정금리의 경우 중도상환 해약금율이 1.0%이며, 변동금리의 경우 0.9%를 적용하게 됩니다. 상환 금액은 대출 잔금과 잔여일을 고려하여 계산되며, 큰 금액은 아니므로 유의미한 부담이 되지는 않습니다.
▶마무리
오늘은 신한은행 개인사업자대출에 대해서 알아보았습니다. 이 대출 상품은 크게 두 가지로 나뉘며, 쏠 편한이 우대금리를 포함한 상품은 금리가 더 저렴하지만 한도가 조금 낮습니다.
SOHO CSS사이버론은 우대금리 요건이 해당되지 않아 복잡한 계산이 필요하지 않으며, 최대 1억 원까지 대출 가능한 장점이 있습니다.
정부지원 개인사업자대출 상품들도 살펴보시고 소상공인 대출 상품들도 비교해보신 뒤에 결정하시면 더 저렴한 금리로 대출 이용이 가능할 것입니다.