대한민국은 발달한 자본주의 사회입니다. 이 자본주의의 금융거래가 존재하기 위해서는 기본적으로 신용이 필요합니다. 높은 신용은 돈을 빌리고 투자하여 가치와 자본을 창출하는 것을 용이하게 합니다. 그러나 반대로 신용이 낮아진다면 어떻게 될까요?
당연히 이 자본주의 사회에서는 살아가기가 더 어려워집니다. 주택을 구매하거나 대출을 받아야 할 때 큰 돈이 필요하게 됩니다. 이때 1금융권에서 대출을 받아야 하는데 거절당하면 주거 문제에 직면하게 됩니다.
비록 신용등급이 낮은 사람들을 위한 대출상품도 있지만, 대부분이 1금융권보다는 금리나 조건이 불리합니다. 이처럼 신용등급은 중요하지만, 자기 신용을 관리하는 사람은 많지 않습니다.
▶신용평점 등급이란?
신용평점 등급은 개인 또는 기업의 신용력을 평가하는 지표입니다. 이 등급은 신용평가 기관인 올크레딧이나 나이스 등에서 관리됩니다. 이들은 금융기록을 수집하고 이를 수치화하여 신용점수로 제공합니다.
신용평점 등급 결정
은행, 보험사, 할부금융사, 저축은행, 협동조합 등의 금융기관은 개인 또는 기업의 금융거래 기록을 신용정보 데이터베이스에 저장하고 조회합니다. 이 정보를 기반으로 신용평점이 결정됩니다. 이 신용평점은 대출 한도와 금리 결정에 영향을 미칩니다.
신용평점의 활용
신용평점은 1금융권부터 3금융권까지 모든 금융기관에서 중요한 참고 자료로 사용됩니다. 또한, 기업의 경우에도 신용평점이 기업의 신용도를 판단하는 중요한 지표로 활용됩니다.
신용평점의 영향
신용평점이 낮을수록 금융거래를 이용할 때 불이익을 받을 수 있습니다. 따라서 개인 및 기업은 자신의 신용평점을 유지하고 개선하기 위해 노력해야 합니다.
▶신용등급 조회 방법
신용등급을 조회하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 최근에는 신용등급이 떨어지지 않는다는 점이 불합리하다고 여겨지고 있습니다. 이 변경된 사항은 2019년에 이뤄졌으며, 이제는 자주 신용등급을 조회하여 신용을 지켜야 한다는 인식이 필요합니다.
1. 나이스 신용등급
나이스 신용정보는 해당 홈페이지에서 무료로 신용등급을 조회할 수 있습니다. 신용거래의 기간과 빈도에 따라 신용카드를 적절히 사용하면 나이스 신용등급이 자연스럽게 상승합니다.
2. 올크레딧 신용등급
올크레딧은 신용점수를 제공하는데, 보통 나이스와 유사한 결과를 보입니다. 다만, KCB 올크레딧은 소득에 대한 부분을 더 많이 고려하기 때문에 나이스보다 점수가 높게 나올 수 있습니다. 올크레딧에서 정확한 점수를 확인하려면 일정 금액을 지불해야 합니다.
이렇게 나이스 와 올크레딧 을 통해 신용등급을 확인할 수 있습니다. 꾸준한 관리와 적절한 신용카드 사용을 통해 신용등급을 높여나가는 것이 중요합니다.
▶신용카드를 꾸준히 사용하여 신용등급 올리기
신용등급을 올리는 가장 효과적인 방법 중 하나는 신용카드를 꾸준히 사용하는 것입니다. 매달 100만원에서 200만원 정도의 금액을 사용하되, 연체하지 않고 대금을 적시에 지불하는 것이 중요합니다. 이러한 사용 패턴은 신용평가기관으로부터 신용을 쌓는 데 도움이 되며, 신용점수를 점차적으로 높여줍니다.
카드 한도의 20~30% 정도를 사용하는 것이 이상적으로 여겨지며, 급격한 소비 패턴 변화는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 꾸준하고 일정한 소비 패턴을 유지하는 것이 중요합니다.
여러 개의 신용카드를 사용하는 것보다는 하나의 카드를 오랫동안 사용하는 것이 신용점수에 더 도움이 됩니다. 오랜 기간 동안 동일한 카드를 사용하면 신용평가기관에서는 이를 신뢰할 만한 신용 이력으로 평가하게 됩니다.
▶연체 하지 않는 습관 기르기
신용등급을 높이는 것은 어려운 일이며 오랜 시간이 소요되지만, 반대로 떨어뜨리는 것은 매우 쉽고 빠르게 일어날 수 있습니다. 이는 사람 사이의 신뢰를 쌓는 과정과 유사합니다. 신뢰를 쌓는 데는 오랜 시간과 노력이 필요하지만, 한 번 깨지면 다시 회복하기가 매우 어려운 법칙입니다. 그러므로 신용등급을 유지하는 것이 중요합니다.
가장 많이 신용등급을 떨어뜨리는 요인은 연체입니다. 비록 작은 금액이라도 연체하는 것은 매우 위험합니다. "작은 금액이니까 괜찮겠지"라는 생각은 치명적일 수 있습니다. 연체로 인한 신용등급 하락은 후회할 수 있는 결과를 초래할 수 있으므로, 절대로 연체하지 않는 습관을 길러야 합니다.
▶할부 최소화하고 일시불 결제 하기
할부보다는 일시불로 결제하는 것이 신용등급에 유리합니다. 할부로 상품을 구매할 때는 자금 여력을 넘는 경우가 많아 충동구매나 과소비로 이어질 수 있습니다. 또한 매달 생활비가 줄어들어 카드 대금을 연체할 위험이 높아집니다. 할부 결제는 카드사 수수료와 이자가 추가로 부과되므로 가능하면 최소화하는 것이 좋습니다. 은행의 소액 신용대출을 고려해보는 것도 좋은 방법입니다.
적정 선에서 대출을 신중하게 결정하세요
소득을 넘어서는 무리한 대출은 신용등급을 떨어뜨릴 수 있습니다. 적정 선에서 금융 생활을 관리하고, 카드론이나 현금서비스를 신중하게 사용하세요. 마이너스 통장을 사용해도 신용등급에 영향을 미치지 않습니다. 다만, 연체 없이 이자를 꼼꼼하게 갚는 것이 중요합니다.
▶생활비 및 공과금 연체하지 않기
세금, 관리비, 과태료, 핸드폰 요금 등의 공과금과 세금을 연체하는 것도 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 많은 사람들이 카드 대금 연체에 민감하게 반응하지만 이러한 잡다한 비용을 연체하는 경우가 많습니다. 이런 부분도 소홀히 하지 않고 계획적인 금융 생활을 유지하는 것이 중요합니다.
신용등급을 올리는 것은 시간과 꾸준한 관리가 필요합니다
신용등급을 올리는 것은 어렵지만 불가능한 것은 아닙니다. 꾸준한 카드 사용과 연체 없는 금융 거래는 신용등급을 점진적으로 올릴 수 있는 방법입니다. 신용등급은 서서히 상승하며 기다리는 것이 필요합니다.
연체를 지양하여 신용등급을 유지하세요
가장 중요한 것은 연체를 피하는 것입니다. 카드 할부나 마이너스 통장 뿐만 아니라 생활비와 통신료, 세금까지 연체하지 않는 것이 신용등급을 유지하고 개선하는 핵심입니다.
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