창업을 고려하거나 현재 작은 사업을 운영하고 계신 자영업자분들께서는 미소금융에 주목해보시길 권해드립니다. 미소금융은 창업과 가게 경영 교육부터 시작하여 안전하고 맞춤화된 금융 상품을 제공해주는 신뢰할 수 있는 곳입니다.
▶미소금융이란?
정부에서 운영하는 미소금융은 서민들을 위해 설계된 금융 제도로, 1금융권이나 2금융권에서 대출을 받기 어려운 사람들에게 무담보/무보증으로 창업자금이나 운영자금을 지원해줍니다.
미소금융 대출은 창업을 고려하시는 분들뿐만 아니라 이미 사업을 운영하고 계신 분들에게도 유용한 옵션이 될 수 있습니다. 특히, 신용도가 낮은 경우에도 대출이 가능합니다.
▶ 미소금융 대출자격
창업을 고려하거나 사업을 운영하려면 돈을 빌려줄 수 있는 조건이 충족되어야 합니다. 다음 중 하나의 사항을 충족해야 합니다:
1) 신용등급 7등급 이하
2) 차상위 계층 또는 기초 생활수급 대상자
3) 근로 장려금 신청자격 요건에 해당하는 사람
이러한 조건 중 하나만 충족하면 지원이 가능합니다. 미소금융은 실질적으로 돈이 없는 사람들을 위한 서민금융 제도입니다. 이미 돈을 빌린 경우라도 1년 동안 상환을 성실히 했다면 긴급 생계자금 대출도 가능합니다. 이는 은행 문턱을 낮춰주는 안전한 정부 지원 금융정책입니다.
또한, "사업자 등록증"은 필수입니다. 노점상이 아니라면 한도가 500만원으로 제한됩니다. 기본 자격을 갖춘 사람들이라도 사업 계획의 적정성과 자금 용도, 상환 의지, 사업 능력 등을 심사하여 결정됩니다. 사업에 대한 명확한 설명과 상환 계획을 제시하면 됩니다.
▶ 미소금융 교육
소상공인의 약 71%가 5년 이내에 폐업한다고 합니다. 사업을 시작할 때 금융상품을 이용하더라도 실패하는 경우가 많습니다. 사업은 쉬운 일이 아닙니다. 따라서 새로운 사업을 시작하기 위해서는 철저한 시장 분석과 경영 교육이 필수적입니다.
서민금융진흥원에서는 창업과 경영 교육을 제공하고 있습니다. 원격으로 교육을 받을 수 있으므로 시간이 부족하더라도 참여할 수 있습니다. 또한, 개인 맞춤형 재무 상담과 사업 컨설팅 프로그램도 무료로 제공됩니다.
▶ 미소금융 대출 종류와 조건
창업자금 대출
- 한도: 7000만원
- 금리: 거치기간 2.0%, 상환기간 4.5%
- 기간: 거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내
- 상환방법: 원리금 균등분할 상환
운영자금 대출
- 한도: 2000만원
- 금리: 거치기간 2.0%, 상환기간 4.5%
- 기간: 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
- 상환방법: 원리금 균등분할 상환
시설개선 자금 대출
- 한도: 2000만원
- 금리: 거치기간 2.0%, 상환기간 4.5%
- 기간: 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
- 상환방법: 원리금 균등분할 상환
긴급생계자금 대출
- 한도: 1000만원
- 금리: 거치기간 4.5%, 상환기간 4.5%
- 대출기간: 거치 1년, 상환 4년
- 상환방법: 원리금 균등분할 상환
▶돈나오는 시간은 얼마나 걸릴까요?
일반적으로 상담부터 신청서 접수까지 2~3일, 금융상품 지급까지는 최대로 약 15일 정도 걸립니다. 정확한 일정은 상담 직원과 상담하시는 것이 좋습니다.
▶마무리
코로나로 인해 자영업자와 직장인들이 힘들어하는 시기입니다. 어려운 경제 상황에서도 신중한 자금 사용과 철저한 계획을 통해 어려움을 극복하길 바랍니다.