과다대출자로 분류되어 대출을 받기가 어려울 때 고려할 수 있는 대출 가능한 곳과 대출을 더 쉽게 받기 위한 방법을 살펴봅니다.
▶과다대출자란?
과다대출자는 많은 양의 대출을 보유한 사람을 의미합니다. 그러나 대출액이 일정한 기준을 넘어야만 과다대출자로 분류되는 것은 아닙니다. 소득 대비 대출액이 어느 정도인지가 중요한데, 소득이 적은데도 대출액이 상당한 경우 과다대출자로 분류될 수 있습니다.
과다대출자의 특징
과다대출자는 주로 소득 대비 대출액이 높거나, 다수의 대출을 보유한 경우에 해당합니다. 대출의 건수도 고려되는데, 여러 소액대출을 가지고 있는 경우에도 과다대출자로 분류될 수 있습니다.
대출상품 소개
과다대출자도 대출한도가 잘 나오는 대출 상품을 알아봅니다.
▶1. 근로자 햇살론 상품 소개
근로자햇살론은 다중채무로 인한 저신용자나 과다채무자들을 위한 정부지원 대출상품입니다. 대출한도는 최대 2,000만원까지이며 대출금리는 10.5% 이내입니다.
특징과 장점
- 대출자격: 3개월 이상 재직중인 근로자 중 연소득이 3500만원 이하인 저소득자나 연소득이 4500만원 미만인 저신용자가 해당합니다.
- 대출기간: 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 상환은 매달 돈을 갚는 원리금균등분할상환방식을 채택하고 있습니다.
- 보증료 할인: 서민금융진흥원에서 별도의 보증서를 발급받는 대출상품으로, 보증수수료가 0.9~2%까지 있습니다. 다양한 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
인기와 활용도
근로자햇살론은 대출이 쉽고 금리가 저렴하기 때문에 대중적으로 많이 이용되고 있습니다. 직장을 다니고 있다면 대출 이용이 용이하며, 금리도 일반적인 금융권에 비해 상대적으로 저렴합니다.
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▶2. 햇살론 유스 상품 소개
햇살론 유스는 경제적 능력이 없는 청년들을 위한 대출 상품으로, 대학생, 대학원생, 군미필자, 취업준비생 등도 대출 신청이 가능합니다. 만 34세 이하의 청년이며 취업을 한 사람이라면 재직기간이 1년 미만이고 연소득이 3400만원 미만인 경우에도 대출이 가능합니다.
특징과 장점
- 대출한도: 최대 1,200만원까지 가능하지만 연간 최대 600만원, 일반생활자금의 경우 최대 1회에 300만원, 특정용도자금의 경우 최대 1회 900만원까지 대출이 가능합니다.
- 대출금리: 단일금리인 3.5%로, 사회적 배려대상자는 0.1%, 취업준비생 및 학생은 0.5%, 사회초년생은 1%의 보증수수료가 적용됩니다. 다른 대출과 비교하여 상당히 저렴한 대출금리입니다.
- 대출기간: 최장 13년까지 가능하며, 상환은 거치 후 원리금균등분할상환 방식을 채택하고 있습니다.
햇살론 유스는 무직자도 이용 가능하며, 저렴한 대출금리와 긴 대출기간으로 청년들에게 많은 인기를 끌고 있습니다.
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▶3. 햇살론15 특례보증 안내
햇살론15은 과다대출자를 위한 특례보증을 통해 대출을 받을 수 있는 대출 상품입니다. 서류상 대출자격조건을 충족하지 못하더라도 특례보증 제도를 통해 대출 심사 기준을 유연하게 적용할 수 있습니다.
특징과 장점
- 대출한도: 2023년까지 최대 2,000만원까지 가능합니다.
- 대출금리: 15.9%로 다소 높은 편이지만 성실한 상환자에게는 대출금리 인하 혜택이 제공됩니다. 3년 선택 시 매년 3%의 인하, 5년 선택 시 매년 1.5%의 인하가 적용됩니다.
- 대출기간: 3년 또는 5년으로 선택할 수 있으며, 상환은 원리금균등분할상환 방식을 따릅니다.
햇살론15의 특례보증을 이용하면 대출 가능성이 높아지며, 자금의 목적과 상환계획을 세워 신중하게 대출 신청하면 됩니다.
👉👉햇살론15 특례보증 조건 및 신청방법 바로가기
▶4. 최저신용자 특례보증 소개
최저신용자 특례보증은 햇살론15 대출이 부결된 저신용자를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 저신용자이며 햇살론15 대출이 거절된 경우에만 이용 가능합니다. 대출금리는 15.9%로, 성실한 상환자에게는 매년 3% 또는 1.5%의 금리인하 혜택이 제공됩니다.
특징과 장점
- 대출한도: 최대 1,000만원까지 가능합니다.
- 대출기간: 1년 거치 기간 선택 후, 3년 또는 5년에 걸쳐 상환할 수 있습니다.
- 대출자격: 햇살론15가 부결된 저신용자로서, 신용점수가 하위 10%에 속하며 연소득이 4500만원 이하여야 합니다.
최저신용자 특례보증은 햇살론15 부결된 저신용자에게 또 다른 대출 옵션을 제공하여 자금 조달에 도움을 줍니다.
👉👉최저신용자 특례보증 후기 및 신청방법: 대출조건 바로가기
▶5. 사잇돌2 대출 상품 안내
사잇돌2대출은 2금융권에서 받을 수 있는 중저신용자 대출 상품입니다. 최대 3000만원까지의 높은 한도를 제공하며, 사잇돌 1대출과 중복하여 이용할 수 있습니다. 대출금리는 연 9%~17.00%로 변동하며 별도의 보증수수료는 없습니다.
특징과 자격 요건
- 대출한도: 최대 3,000만원까지 가능합니다.
- 대출금리: 연 9%~17.00%의 금리를 적용합니다.
- 대출기간: 최장 5년까지 상환 기간을 선택할 수 있습니다.
- 대출자격: 신용등급 10등급 이내, 근로자는 연소득 1200만원 이상이며 5개월 이상 재직 중이어야 합니다. 사업자 및 연금소득자는 연소득 600만원 이상이며 4개월 이상 사업 중이거나 연금수령 1회 이상을 받아야 합니다.
사잇돌2대출은 중저신용자에게 편리하고 유연한 대출 조건을 제공하여 자금 확보에 도움을 줍니다.
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▶과다대출자 대출 쉽게 받는 방법
- 소득 증대
- 과다대출자의 개념은 상대적입니다. 대출액보다 소득 대비 대출액이 중요합니다. 소득이 높아지면 적정 대출로 간주됩니다.
- 국내에서는 연소득대비 원리금 상환 비율을 규제하고 있어, 소득이 높아지면 적정 대출로 간주됩니다.
- 무직자나 소득이 적은 경우 아르바이트나 정규직을 찾아 소득을 높이는 것이 도움이 됩니다.
- 대출 건수 축소
- 많은 대출이 과다대출의 원인이 됩니다. 특히 최근 3개월 이내에 많은 대출 실행이 대출 부결의 원인이 됩니다.
- 향후 대출이 필요한 경우 대출 실행 전 3개월 이내에는 다른 대출을 최소화하는 것이 좋습니다.
- 고금리 소액대출 사용을 자제하고, 대출 채무를 통합하는 대환대출을 고려할 수 있습니다.
- 신용점수 관리
- 신용점수는 대출 한도에 직결됩니다. 높은 신용점수는 더 많은 대출 한도를 의미합니다.
- 정기적으로 신용점수를 확인하고 유지하는 것이 중요합니다.
위의 방법들을 통해 과다대출자라는 부담으로부터 벗어날 수 있습니다.
👉👉채무통합 대환대출 가능한 곳: 후기 및 방법 바로가기
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▶마무리
과다대출자 대출 가능한 곳과 대출을 잘 받기 위한 3가지 팁을 알아보았습니다. 현재 급하게 돈이 필요한 경우에는 여러 대출상품을 비교하여 대출한도가 나오는 곳을 찾는 것이 중요합니다.
그러나 장기적으로는 소득을 늘리고 신용점수를 관리하며 채무를 줄이는 것이 과다대출자에서 일반 대출자로 전환하는 가장 좋은 전략이 될 것입니다.
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