개인회생 이후 대출 및 신용카드 이용 가능 시기에 대해 알아보겠습니다. 개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능 시기와 신용카드, 대출을 잘 받기 위한 방법을 알려드립니다.
개인회생을 마치면 대출과 신용카드 이용이 가능해집니다. 그러나 신용카드 발급 가능 시기와 대출을 받기 위한 조건에 대해 자세히 알아보시기 바랍니다.
▶개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능 시기는?
개인회생 면책 후에는 변제 계획에 따라 변제금을 상환합니다. 상환을 완료하면 면책 결정을 받게 됩니다.
면책 결정을 받은 후에는 직접 면책을 신청할 수 있습니다. 직접 신청하면 면책 시일을 단축시킬 수 있습니다. 면책 신청 후 법원에서 면책 결정이 나면 기존의 부채가 탕감됩니다.
면책 결정이 나더라도 신용카드 발급은 즉시 이루어지지 않습니다. 개인회생 기록이 삭제된 후에야 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
면책 결정문을 받은 후에는 기존 채무 탕감까지 완료되어야 합니다. 그러면 법원에서 면책 사실을 은행연합회에 전달하고 공공기록(개인회생 기록)을 삭제합니다. 법원에서 면책 결정문을 송달하고 개인정보 삭제까지 약 1~3개월이 소요됩니다. 공공기록이 삭제되면 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
개인회생 인가 이후 3년 또는 5년 동안 변제금을 성실하게 납부해야 합니다. 개인파산의 경우 면책 결정 이후 5년이 지나야 공공기록이 삭제되고 신용카드 발급이 가능합니다.
▶ 개인회생 후 신용카드 발급 방법
1. 공공정보 삭제 후 금융사 방문
개인회생 기록이 삭제되면 신용등급은 약 6등급 수준으로 회복되게 됩니다. 이는 충분한 신용등급으로 신용카드를 발급받을 수 있다는 것을 의미합니다. 그러나 채무나 연체 기록이 있는 금융사에서 신용카드 발급을 신청하는 경우 거절될 가능성이 높습니다. 따라서 기존에 거래하지 않았던 금융사를 선택하여 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
2. 신용카드 발급 조건 확인
신용카드를 발급받기 위해서는 고정적인 소득이 중요합니다. 정규직 직장에 다니는 경우에는 보험에 가입되어 있어야 합니다. 만약 정규직 직장에 다니고 있지 않다면 주민등록상 세대주이며 매월 일정 금액 이상의 지역 건강보험료를 납입하고 있거나 현금에 여유가 있는 경우 예적금을 담보로 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
3. 카드 발급이 쉬운 기관 선택
신용등급이 높지 않고 금융거래 이력이 삭제된 후에도 신용카드 발급이 부결될 수 있습니다. 이를 피하기 위해서는 카드 발급이 쉬운 기관을 선택하는 것이 좋습니다. 일반적으로 평균은행잔고 비중이 큰 카드사를 선택하는 것이 좋습니다. 또한 국민카드, 우리 카드, 신한카드, 하나카드와 같은 카드 전문회사의 신용카드 발급이 시중은행과 연계되어 발급이 쉽습니다.
4. 신용카드 선택 시 개인에게 유용한 혜택 고려
개인회생 이후에는 여러 제휴 할인 서비스를 활용할 수 있는 신용카드를 선택하는 것이 중요합니다. 소비습관과 라이프스타일에 맞는 신용카드를 골라서 발급받으면 가장 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
5. 간편한 신용카드 발급 과정
신용카드를 발급받기 위해서는 직접 은행이나 카드사에 방문할 필요가 없습니다. 온라인으로 신용카드 홈페이지나 앱을 통해 간단하게 발급신청할 수 있습니다. 신용카드 홈페이지나 앱에서 모바일 인증을 통해 본인 확인을 한 뒤, 발급신청서를 작성하면 됩니다. 일부 기관에서는 필요한 서류 제출을 요구할 수도 있으나, 4대 보험에 가입된 정규직 직장인의 경우 디지털 스크래핑 방식으로 자동으로 소득 재직 증명이 완료됩니다. 심사가 완료되면 우편으로 직접 카드를 수령하고, 사인을 한 뒤 카드를 등록하여 사용할 수 있습니다.
▶ 개인회생 이후 신용카드의 적절한 활용 방법
신용카드는 개인회생 이후에도 중요한 역할을 합니다. 그 이유는 신용등급과 신용점수에 큰 영향을 미치기 때문입니다. 개인회생 이후, 개인의 금융 거래 이력은 초기화되어 깨끗한 상태가 됩니다. 하지만 이 상태에서 건강한 금융 거래 이력을 쌓아나가면 신용등급이 상승할 수 있습니다.
① 연체 없는 사용 신용도 평가에서 가장 중요한 요소는 연체 이력입니다. 매달 신용카드를 사용하고 대금 청구일에 연체하지 않고 적시에 갚는 것이 중요합니다. 연체 없는 사용으로 신용점수를 쌓을 수 있습니다.
② 꾸준한 거래 금융 거래 이력을 쌓기 위해서는 신용카드뿐만 아니라 다양한 금융 제품과 거래를 해야 합니다. 신용카드를 꾸준하게 사용하면 건강한 거래 이력이 쌓이며 신용등급이 상승하는 데 도움이 됩니다.
③ 과소비하지 않는 습관 신용카드를 사용하면 돈에 대한 감각이 무뎌져서 과소비를 할 수 있습니다. 생활비에 맞춰 신용카드 한도를 설정하고 결제 시 남은 한도를 받을 수 있는 문자서비스를 활용하여 과소비를 예방할 수 있습니다.
④ 카드론 현금서비스는 NO 신용 카드사에서 제공하는 단기 대출 서비스인 카드론과 현금서비스는 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다. 이러한 서비스는 금리가 높고 연체되기 쉬우며 신용등급에 악영향을 미칠 수 있습니다.
⑤ 무리한 할부 X 큰 금액을 결제하는 경우 할부 서비스를 이용할 수 있지만, 할부는 결국 상환해야 할 금액이므로 소비를 통제하기 어려워질 수 있습니다. 가급적 일시불로 결제하는 습관을 갖는 것이 좋습니다.
▶ 개인회생 이후 신용 회복의 중요성
개인회생 이후에는 신용카드 발급을 받는 것이 개인의 편리함 뿐만 아니라 신용등급의 상승에 큰 도움이 됩니다. 신용등급이 오르면 전세자금대출이나 주택담보대출과 같은 대출을 저렴한 금리로 받을 수 있으며, 금전적인 어려움이 있을 때에도 유리한 조건으로 돈을 빌릴 수 있습니다.
개인회생 이후에는 신용카드의 적절한 이용뿐만 아니라 신용회복을 위한 다양한 방법을 이용하는 것이 좋습니다. 위 내용을 참고하여 신용등급 향상을 위한 건전한 금융 거래를 실천해보시기 바랍니다.